VerbraucherHilfe e.V.

Sie brauchen sich wegen Ihrer Schulden keineswegs zu schämen. Auch der Staat hat hohe Schulden. Und zahlungsunfähige Betriebe und Banken werden mit Milliarden von Steuergeldern saniert. Schämen tut sich dafür niemand. Immerhin hat der Staat die Situation privater Schuldner erkannt und mit der Privatinsolvenz einen Weg aufgezeigt, sich der Schulden zu entledigen und wieder uneingeschränkt am gesellschaftlichen Leben teilzuhaben. Die Losung "Privatinsolvenz anmelden" trägt naturgemäß etwas Negatives in sich, hat aber in diesem Fall eher positive Aspekte. Während bei der Unternehmensinsolvenz das Unternehmen letztlich liquidiert wird, eröffnet sich dem privaten Verbraucher die Möglichkeit, über den Weg der Privatinsolvenz im Rahmen seiner wirtschaftlichen Möglichkeiten die Verbindlichkeiten der Gläubiger zu bedienen und mit der Restschuldbefreiung neue Perspektiven zu schaffen.

Sind Sie in Zahlungsschwierigkeiten, bleibt den Gläubigern logischerweise nichts anderes übrig, als Sie an Ihre Zahlungsverpflichtungen zu erinnern und letztlich zu versuchen, über Gericht und Gerichtsvollzieher zwangsweise zu vollstrecken. Schuldner leben in der Erwartung, dass in jeder Sekunde der Gerichtsvollzieher an der Tür klingelt oder sich im Briefkasten gelbe Briefe vom Gericht oder sonstige Drohbriefe von Gläubigern finden. Sie haben Angst vor Lohnpfändungen und befürchten, dass das Girokonto wegen einer Kontopfändung gesperrt wird. Der seelische Druck ist enorm. Schuldner sehen oft keinen Ausweg und stecken den Kopf in den Sand. Lösungen finden Sie aber nicht. Schulden machen krank und verursachen familiäre Zerwürfnisse. Es geht nur noch ums Geld. Schuldner sehen ihre Lebenssituation als ein Schrecken ohne Ende, während die Privatinsolvenz eher als ein Ende mit Schrecken und auf jeden Fall als ein Ende der Ausweglosigkeit zu sehen ist.

Sind Sie zahlungsunfähig, können Sie beim Amtsgericht die Privatinsolvenz beantragen. Voraussetzung ist, dass Sie zunächst mit Hilfe einer Schuldnerberatung versucht haben, sich mit Ihren Gläubigern auf Zahlungsregelungen zu verständigen.Gelingt Ihnen das, ist es gut. Gelingt es Ihnen nicht, müssen Sie sich von einer Schuldnerberatungsstelle oder einem Rechtsanwalt bescheinigen lassen, dass Ihre Einigungsversuche gescheitert sind. Nach Eingang Ihres Insolvenzantrags bestellt das Gericht einen Treuhänder, mit der Aufgabe, eine Bestandsaufnahme Ihrer Situation zu machen. Sie müssen dann versuchen, im Rahmen Ihrer wirtschaftlichen Möglichkeiten die Gläubiger zu bedienen. Dabei gesteht das Gesetz persönliche Freibeträge zu, mit denen Sie Ihren Lebensunterhalt und den Ihrer Familie gewährleisten können. Wenn Sie sich über sechs Jahre hinweg "wohlverhalten" und die Gläubiger ordnungsgemäß bedienen, erreichen Sie die Restschuldbefreiung. Dann beschließt das Gericht, dass Sie von Ihren restlichen Verbindlichkeiten befreit werden. Sie gelten dann als schuldenfrei und sind wieder kreditfähig.

Die Privatinsolvenz bewirkt, dass Ihre Gläubiger keine Zwangsvollstreckungsmaßnahmen mehr in die Wege leiten können. Es sind keine Vollstreckungsmaßnahmen mehr möglich. Sie brauchen keine Angst mehr vor dem Gerichtsvollzieher zu haben. Es gibt keine Lohnpfändungen mehr und Gläubiger können auch nicht mehr auf Ihr Bankkonto zugreifen. Sie zahlen nur noch die Beträge, die Sie über die Freibeträge hinaus aus Ihrem Einkommen leisten können. Verfügen Sie aber nur über ein geringes Einkommen oder überhaupt kein Einkommen, brauchen Sie auch nichts zu zahlen. Und die Verfahrenskosten für Gericht und Treuhänder können Sie sich stunden lassen. Sie haben endlich wieder "Land in Sicht".

Die Privatinsolvenz dauert ihre Zeit (drei Jahre) und erfordert Ihre Disziplin und Geduld. Dafür haben Sie aber eine neue Perspektive und werden entschuldet. Da Ihr Arbeitgeber dem Treuhänder den pfändbaren Teil Ihres Gehalts überweisen muss, müssen Sie auch Ihren Arbeitgeber informieren. Ein verständnisvoller Arbeitgeber wird dafür Verständnis haben, zumal ihm daraus keine Nachteile erwachsen. Da die Privatinsolvenz auch im Schuldnerverzeichnis und damit auch in der Schufa vermerkt wird, könnte es Probleme geben, wenn Sie die Wohnung wechseln oder einen Handyvertrag abschließen wollen. Aber diese Nachteile sind im Grunde nicht neu, da Ihre Bonität ohnehin beeinträchtigt war. Und die Kosten, die für Gericht und Treuhänder anfallen, stehen nicht im Verhältnis zu dem Aufwand, den Sie tätigen müssten, wenn Sie sich fortlaufend mit Vollstreckungsmaßnahmen auseinandersetzen müssen. Also: Die Insolvenz ist kein Schreckgespenst. Ganz im Gegenteil, verstehen Sie die Privatinsolvenz als Chance und nicht als Niederlage. Sie eröffnet Ihnen eine neue Lebensperspektive. Allerdings müssen Sie selbst die Initiative ergreifen. Lassen Sie sich vorab beraten und informieren Sie sich über die Möglichkeiten und Wege, wenn Sie Privatinsolvenz beantragen möchten.

Ehemalig selbständig tätige natürliche Personen können Privatinsolvenz beantragen, wenn sie weniger als 20 Gläubiger haben und keine Forderungen aus ehemaligen Beschäftigungsverhältnissen (angestellte Mitarbeiter) bestehen. Personen die freiberuflich im Nebenerwerb oder nur ein Kleingewerbe betrieben haben, fallen nicht unter die Regelinsolvenz und können auch Verbraucherinsolvenz beantragen. Es ist zu untersuchen.